Chương trình hưu trí 401(k) là 1 trong những loại quỹ hưu được thu xếp để tín đồ công nhân chọn phương pháp cho phép người chủ trích 1 phần lương không đóng thuế của họ chuyển vào một quỹ hưu mang lại họ. Những khoản chi phí lương được trích ra không hẳn đóng thuế tạm thu trong thời gian được lưu giữ trong quỹ hưu. Người chủ sẽ không ghi số tiền trích mang lại quỹ hưu trên ô 1 của phiếu lương của tín đồ công nhân nên fan này sẽ chưa phải khai trên hồ sơ thuế.

Bạn đang xem: Đầu tư 401k là gì

- mặc dù vậy, toàn thể số lương trích ra vẫn đề nghị đóng thuế ASXH, thuế y tế cùng thuế thất nghiệp cho cơ quan chính phủ Liên bang. Bạn lao động đưa ra quyết định về số tiền bỏ vô quỹ hưu theo một số lượng giới hạn cho phép. Mức tối đa họ được bỏ vào toàn bộ các quỹ hưu bao gồm phần đóng góp của mình trong trong năm 2007 là $15,500. Từ tuổi 50 trở đi, bạn đi làm rất có thể đủ tiêu chuẩn để chọn cách thức "cath-up contributions." Đây là một trong loại quỹ hưu được cho phép họ bỏ thêm tiền nhằm dành vào trong 1 quỹ hưu khác. Tiêu chuẩn để dành thêm này lên đến $2,500 đến năm 2007.

2. Ví như tôi mở một quỹ hưu trí 401 (k), tối đa tôi có thể gởi vào quỹ này bao nhiêu tiền một năm"

- mang lại năm 2007, mức cao nhất người đi làm có thể đóng góp vào quỹ hưu 401(k) là $15,500, không kể những khoản tiền được bỏ thêm khi quý vị mang lại tuổi 50. Đối cùng với quỹ hưu 401(k), có một vài các số lượng giới hạn trên toàn bô tiền nhằm dành trong số quỹ hưu. Mức nhằm dành về tối đa quý vị hoàn toàn có thể bỏ vào quỹ hưu tùy trực thuộc vào mứ c lương và loại quỹ hưu 401(k) của quý vị.

Các quy định cho các quỹ hưu tương đối phức tạp, vày đó, cơ quan hay người chủ sở hữu của quý vị đề xuất phải thông tin cho quý khách bằng giấy tờ để khuyên bảo và phân tích và lý giải loại quỹ hưu quý khách sở hữu, cùng các giới hạn về số tiền góp sức vào quỹ hưu cũng như các quy định áp dụng cho một số loại quỹ hưu của quý vị.

3. Tiền "Elective deferral" là tiền gì" tiền này khác với "Additional Contribution" như vậy nào"

- từng người đi làm được quyền trích tiền lương chưa đóng thuế để bỏ vào quỹ hưu; số lượng giới hạn của số tiền được trích ra trong thời điểm 2007 là $15,500. Nếu như quý vị đã ở tuổi 50, quý vị rất có thể được quyền trích thêm một số trong những tiền tự lương không đóng thuế để cho vào quỹ hưu lên tới mức $2,500.

4. Tôi rất có thể rút tiền để dành riêng từ quỹ hưu trí 401 (k) để mua nhà ở không" Tôi có phải đóng phạt khi rút tiền ra không"

- nếu như quý vị chưa đủ 59 tuổi rưỡi, quý vị sẽ không còn thể rút tiền để dành từ các quỹ hưu 401(k) để sở hữ nhà, mặc dù đó là căn nhà đầu tiên, mà chưa hẳn đóng phạt. Nói giải pháp khác, ví như quý vị ra quyết định rút tiền từ những quỹ hưu 401(k), ngoài những khoản thuế bắt buộc đóng mang đến số chi phí được rút ra sớm, quý vị sẽ phải đóng vạc 10%. Tuy nhiên cũng còn tùy nằm trong vào các quy định của từng các loại quỹ hưu, quý vị hoàn toàn có thể vay tiền từ quỹ hưu của quý vị để mua căn nhà trước tiên cho quý vị và gia đình. Trên các văn phiên bản do cơ quan cấu hình thiết lập quỹ hưu cho quý vị tất cả ghi không thiếu thốn các qui định này. Họ đang phải phân tích và lý giải cho khách hàng rõ lúc nào quý vị rất có thể vay tiền từ quỹ hưu tương tự như các vẻ ngoài khác được vận dụng cho các loại quỹ hưu khách hàng sở hữu.

5. Giả dụ tôi mượn chi phí từ quỹ hưu 401 (k) để mua nhà ở, chi phí lời tôi đề xuất đóng mang đến quỹ hưu đã đạt được trừ thuế như tiền lãi vay thế chấp nhà không"

- khi vay chi phí từ quỹ hưu 401(k), tiền lời quý vị yêu cầu trả đến số chi phí vay này sẽ không được trừ thuế như các khoản tiền lời vay thế chấp để mua nhà tại vì số tiền quý vị vay không được đà chấp trên gia tài là tòa nhà của quý vị. Để được trừ thuế, tiền vay thế chấp ngân hàng phải được đảm bảo trên tòa nhà đủ tiêu chuẩn chỉnh vay tiền giấy quý vị. Loại thế chấp này là 1 loại nợ được bảo vệ nếu quý vị sử dụng căn nhà của bản thân để bảo đảm việc giao dịch thanh toán tiền lời lẫn vốn vay cho tất cả những người hay cơ quan quý vị vay tiền. Tòa nhà đủ tiêu chuẩn chỉnh (qualified home) là tòa nhà do quý vị làm chủ và dùng làm vị trí cư ngụ chính. Theo nghĩa này, một người hoàn toàn có thể có một địa điểm ở chính và một khu vực ở lắp thêm hai. Xin bài viết liên quan ấn phiên bản 936 về vụ việc trừ thuế cho những khoản lãi vay thế chấp ngân hàng để mua căn hộ (Publication 936 - home Mortgage Interest Deduction).

6. Tôi đổi nơi làm, sau đó người chủ sở hữu cũ của mình gởi đến tôi một bỏ ra phiếu trả lại số tiền trong quỹ 401 (k) của tôi, đồng thời giữ lại 20% từ bỏ số chi phí tôi tích góp trong quỹ 401 (k) với lý do để đóng thuế chiến phẩm cho cơ quan chính phủ Liên Bang. Tôi nhảy số tiền nhận thấy này vào quỹ 401 (k) mới trong vòng 60 ngày sau khoản thời gian tôi nhận ra số chi phí này. Do 20% số tiền bị lưu lại để đóng góp thuế, xin cho biết tôi bao gồm phải tính số tiền này vào nguồn cống phẩm trong năm nay của tôi không"

- giả dụ quý vị nhận ra số tiền nhờ cất hộ đến mang lại quý vị trường đoản cú quỹ 401(k) sẽ được giữ giàng 20% từ tổng số nhằm đóng những loại thuế Liên bang quý vị hoàn toàn có thể thiếu vào năm, cả phần tiền sau khoản thời gian đã được tạm thu 20% này lẫn số tiền nhất thời thu chủ nhân của quý vị tạm thời giữ lại này sẽ tiến hành tính phổ biến để đóng góp thêm các loại thuế phạt do số chi phí được đúc rút trước thời hạn quy định. Đồng thời quý vị cũng biến thành phải đóng góp thuế chiến phẩm trên tổng số tiền. Quý vị đã phải áp dụng mẫu solo 5329 để khai và đóng số chi phí phạt do rút chi phí hưu sớm. Mẫu đơn 5329 là mẫu đối kháng khai các khoản thuế quý vị yêu cầu đóng thêm lúc rút chi phí từ các quỹ hưu tiêu chuẩn, bao gồm cả quỹ IRA và những loại quỹ hưu không giống (Form 5329 - Additional Taxes on Other Qualified Plans (including IRSs), và other tax-favored accounts).

7. Trường vừa lòng tôi vẫn rút tiền ra khỏi quỹ hưu 401 (k) tôi nên dùng mẫu đối kháng nào để khai rút tiền"

Gói 401K là gì và khi nào là thời điểm cực tốt để tạo thành tài khoản?

Cho dù chúng ta đã tham gia nhân lực được 1 năm hay 50 năm, chắc chắn bạn phải nghĩ mang đến việc tiết kiệm chi phí để nghỉ ngơi hưu. Hằng ngày một chút đang đi một đoạn đường dài, quan trọng đặc biệt nếu bạn ban đầu sớm. 401K chỉ với một trong vô số lựa chọn có thể giúp bạn lập kế hoạch trước cho thời hạn nghỉ hưu và tiết kiệm ngân sách có trách nhiệm.

Xem thêm: Vì Sao Sự Phát Triển Luôn Quanh Co Phức Tạp, Nguyên Lí Về Sự Phát Triển: Khái Niệm

Dưới đấy là một số yếu hèn tố bạn có thể muốn để ý khi quyết định tham gia hoặc chọn không thâm nhập gói 401K.

Lợi ích về Thuế và Tiết kiệm

401K là 1 trong loại tài khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí hưu trí đôi lúc được hỗ trợ trong các gói phúc lợi dành riêng cho nhân viên. Tuy vậy có những loại tùy chọn tiết kiệm ngân sách hưu trí khác mà bạn cũng có thể tự sử dụng, tuy vậy 401K là một số loại duy nhất được công ty tài trợ. Không phải toàn bộ các đơn vị tuyển dụng đều nên phải cung ứng các gói 401K, dẫu vậy nếu công ty tuyển dụng của doanh nghiệp làm vậy — các bạn nên tráng lệ xem xét việc sử dụng nó.

Không y hệt như tài khoản tiết kiệm ngân sách thông thường, 401K được "hoãn thuế", nghĩa là cả bạn và chủ của công ty đều hoàn toàn có thể đặt tiền vào quỹ mà không hẳn trả thuế vào thời gian đó. Những lần bạn nhận được phiếu lương, thuế thu nhập sẽ được khấu trừ — nhưng khi tiền được tự động hóa chuyển vào 401K trường đoản cú phiếu lương của bạn, thì số tiền kia sẽ không bị đánh thuế.

Bạn là tín đồ chọn đúng mực số tiền bạn muốn đóng góp vào tài khoản của bản thân mình trên mỗi phiếu lương và tiếp nối việc này được thực hiện auto trước khi chuyển đến tay bạn. Điều này còn có hai tiện ích chính nữa. Đầu tiên, chúng ta thậm chí sẽ không biết rằng số tiền đã mất và có thời cơ để giá thành nó vào việc gì đó khác ngoài bài toán nghỉ hưu, cùng thứ hai, bạn có thể giảm thu nhập kiếm được mà bạn báo cáo trên tờ khai thuế - nghĩa là các bạn sẽ trả ít hơn thuế mỗi năm bạn đóng góp!

Ví dụ: nếu khách hàng thường kiếm được 40.000 đô la một năm, nhưng các bạn quyết định đầu tư 10% của mỗi khoản lương vào 401K của mình, các bạn sẽ chỉ cần report thu nhập tìm được là 36.000 đô la trên tờ khai thuế của mình.

Mối đon đả về thuế và tiền phạt

Thật ko may, không tồn tại hệ thống đầu tư chi tiêu nào không kèm theo với rủi ro. Nếu như bạn rút chi phí từ 401K của chính mình quá sớm hoặc rút số tiền to trong một giao dịch, chúng ta cũng có thể phải chịu những khoản giá thành và thuế cao. Ngoài ra, tiền sẽ luôn bị đánh thuế vào thời điểm bạn rút tiền và vì khung thuế liên bang luôn biến động, không tồn tại cách nào để tìm hiểu liệu nó sẽ cao hơn nữa hay thấp rộng vào thời điểm bạn nghỉ ngơi hưu.

Nếu bạn băn khoăn lo lắng về dịch chuyển thuế liên bang, kỹ năng nghỉ hưu nhanh chóng hoặc phải rút nhiều tiền một lúc, bạn cũng có thể muốn coi xét những lựa lựa chọn hưu trí khác, ví dụ như tài khoản huyết kiệm cá thể hoặc Roth IRA.

Quan trọng duy nhất là bạn phải cân nhắc, suy nghĩ giữa các mục tiêu tài chính ngắn hạn và lâu dài để bảo đảm an toàn cân đối.

Nhu mong tài chính ngắn hạn và lâu năm hạn

Trước khi bạn đóng góp vào 401K, điều đặc biệt quan trọng là phải tất cả một màng lưới tài bao gồm an toàn, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, cũng tương tự kiểm soát các khoản nợ cùng khoản vay. Một quỹ khẩn cấp rất có thể dễ dàng tiếp cận trong thời kỳ rủi ro là một nhu cầu cấp bách hơn 401K vày tương lai trước đôi mắt cũng đặc trưng đối với chi phí cũng như sau này xa.

Nếu các bạn dự con kiến ​​sẽ có các khoản vay, nợ hoặc giá cả tiềm ẩn cao về sau gần, thì hiện nay có thể chưa phải là cơ hội để góp phần vào 401K. Cuối cùng, chỉ các bạn mới có thể quyết định điều gì tốt nhất có thể cho tương lai của chính bản thân mình và danangzone.com hoàn toàn có thể giúp bạn triết lý các mục tiêu tài chủ yếu của mình.